謙聖國際法律事務所

1. 出租銀行帳戶賺外快，為什麼最後會變成詐欺案件？

1.1 臉書網友介紹「博弈退水」兼差

本案當事人原本只是想增加收入，因此在臉書上認識一名陌生網友。

對方主動提出一種看似不需要投入太多時間的賺錢方式，表示某博弈公司因每天有大量資金進出，需要使用多個不同銀行帳戶處理所謂的「博弈退水」，因此正在尋找願意出租帳戶的人；對方聲稱，帳戶所有人不需要實際參與博弈，也不需要負責招攬玩家，只要將帳戶提供公司處理金流，每個月就能領取固定報酬。

➟對急需資金的當事人而言，這看起來像是一種門檻不高、收入穩定的兼差方式。

1.2 每月固定報酬與合法保證降低戒心

當事人並非完全沒有疑問。畢竟將自己的銀行帳戶交給陌生公司使用，本身就不是一般常見的工作模式。但對方為了降低戒心，不斷強調公司是正常博弈業者，使用不同帳戶只是因為金流龐大，需要分散交易風險，並多次向當事人保證「一切合法」、「不會有問題」。

在這樣的說明下，當事人逐漸相信帳戶只是被拿來處理一般博弈資金，而不是作為詐騙集團收受犯罪款項的工具。

2. 博弈公司為什麼會要求使用多個銀行帳戶？

2.1 對方以分散金流、降低風險作為說詞

對方告訴當事人，博弈公司因每天有大量款項進出，如果全部集中在同一個帳戶，容易造成交易受到限制，因此需要使用多個不同人的金融帳戶分散資金；此外，對方又用「玩家退水」、「資金結算」、「公司正常營運」等說法解釋帳戶用途，使整套操作看起來像博弈產業特殊的內部流程。對不熟悉博弈金流與銀行風險控管的人而言，這種說法具有一定迷惑性。

➟也因此，當事人沒有立即意識到，一間真正正常經營的公司為什麼需要長期借用私人銀行帳戶處理資金。

2.2 所謂博弈退水其實可能只是取得人頭帳戶的包裝

事後來看，詐騙者真正需要的不是當事人參與博弈業務，而是一個可以供犯罪款項匯入及轉出的金融帳戶。「博弈退水」、「資金分流」、「公司帳戶額度不足」等說法，都可能只是用來降低帳戶提供者戒心的包裝。

一旦帳戶交出後，實際匯入的款項究竟來自哪裡，帳戶所有人未必能立即知道。直到詐騙被害人報案、警方循著銀行資料追查，帳戶才突然被列為警示帳戶，帳戶名義人也因此捲入刑事案件。

3. 帳戶出租後變成警示帳戶，為什麼會被控幫助詐欺？

3.1 詐騙被害人的款項進入當事人帳戶

當事人的銀行帳戶後續遭不法人士利用，成為其他詐騙案件被害人的匯款帳戶。警方追查詐騙資金時，銀行資料會直接顯示帳戶名義人是本案當事人。因此，警方自然會進一步調查：帳戶到底是如何落入詐騙集團手中？當事人為什麼願意提供？有沒有因出租帳戶取得報酬？提供時是否已經知道帳戶可能被拿來犯罪？

⚠️這些問題都直接影響後續是否會被認定具有幫助詐欺的犯罪故意。

3.2 多起警詢通知讓帳戶名義人成為調查對象

本案帳戶遭利用後，當事人陸續收到多份警方通知。對帳戶名義人而言，這種情況往往會帶來非常大的心理壓力，因為每一筆被害人匯款都可能對應到不同報案案件，也可能由不同警察機關分別通知說明。當事人原本以為自己只是出租帳戶賺取外快，直到通知接連寄到家中，才真正意識到事情的嚴重性。

此時若沒有完整整理帳戶出租原因與雙方原始對話，警方看到的就可能只剩下一個高度不利的結果：當事人收取報酬，把金融帳戶交給陌生人使用。

4. 出租帳戶收取報酬，就一定成立幫助詐欺嗎？

4.1 客觀出租帳戶與主觀犯罪故意仍須分開

本案與許多貸款或求職型人頭帳戶案件不同，當事人的確是以「出租帳戶換取收入」的方式提供金融帳戶，這項事實對案件相當不利，也會提高檢方對主觀犯意的懷疑。但即使如此，刑事案件仍須回答另一個問題：當事人在出租帳戶時，究竟知不知道對方會把帳戶拿去收受詐騙款？

「知道帳戶會由他人使用」與「知道帳戶會用於詐欺犯罪」，並不是完全相同的認知。因此，仍須依對方如何說明帳戶用途、當事人如何理解所謂博弈退水，以及雙方完整互動綜合判斷。

4.2 有取得報酬不等於當然知道帳戶被拿來詐騙

本案當事人提供帳戶的目的之一，確實是希望取得每月固定收益。但取得報酬只能證明當事人不是無償提供帳戶，並不能單獨證明他已經知道帳戶會被詐騙集團使用。若對方從一開始就將整個模式包裝成合法博弈公司的資金處理工作，甚至持續以合法、正常營運等說法降低警戒，仍須進一步判斷當事人究竟相信了什麼。

⚠️當然，出租銀行帳戶本身具有高度風險，不能因對方說「合法」就當然免除責任。

5. 本案不起訴關鍵：對方如何把「出租帳戶」包裝成合法兼差？

5.1 以博弈公司正常金流增加可信度

本案辯護的重要工作之一，是重新檢視對方到底如何向當事人介紹這份「工作」。

如果對方只是說「借我銀行帳戶，我每月付你錢」，當事人仍然同意提供，案件的風險會與本案不同。但本案中，對方提出一套完整說法，聲稱公司從事博弈業務、每日金流龐大，需要不同帳戶分散處理，提供帳戶只是協助退水及資金結算。這些說詞對當事人的主觀認知有直接影響。

➟因此，不能只截取最後的帳戶出租行為，而忽略前面對方如何建立一個看似合理的商業用途。

5.2 多次保證合法，使當事人誤判風險

對方也不是只說一次「合法」。當事人提出疑問時，網友持續以各種方式保證不會涉及犯罪，使當事人相信帳戶只是作為正常商業用途。對方反覆保證的內容，與當事人當時急需資金的背景交織在一起，使他降低了原本應有的警覺。

這不代表當事人的判斷沒有疏失，相反地，把帳戶交給陌生人使用本來就是非常危險的行為。

🚨但疏於查證與是否已經具有幫助詐欺的犯罪故意，仍須依具體證據區分。

6. 本案如何成功爭取幫助詐欺不起訴？

6.1 還原臉書接觸與帳戶出租的完整經過

謙聖國際法律事務所接受委任後，將案件從最早在臉書認識對方的階段重新整理。

包括陌生網友如何介紹博弈公司、如何解釋帳戶用途、為什麼需要多個帳戶、每月報酬如何說明，以及當事人對合法性的疑問與對方回應，都需要放在同一條時間線上理解。這些資訊可以幫助檢察官看到，當事人的確是在一套經過包裝的「兼差」模式下提供帳戶，而不是一開始就明白自己正在替詐騙集團取得人頭帳戶。

6.2 區分想賺外快與明知協助詐騙

本案並不否認當事人有獲利動機。他提供銀行帳戶，確實是希望換取每月收益，但想透過出租帳戶賺取報酬，與知道帳戶將被拿來收受詐騙款後仍故意協助，在刑事責任上仍有差異。辯護重點因此不是把出租帳戶描述成沒有風險的正常行為，而是要求檢方具體證明：當事人在提供帳戶時，是否已經知道或具有幫助詐欺的犯罪意思。

6.3 檢方最終認定犯罪嫌疑不足

經過完整的證據整理與偵查答辯後，檢察官最終認為現有資料不足以證明當事人具有幫助詐欺的主觀犯罪故意。

🧑🏻‍⚖️因此，就相關幫助詐欺罪嫌作成不起訴處分。

本案也因此在偵查階段即告一段落，沒有進一步進入法院審判。這起案件的重要意義，不是表示出租帳戶可以放心進行，而是在說明即使案件外觀十分不利，刑事責任仍須依個別證據檢驗主觀犯意，不能單憑帳戶最後成為詐騙工具直接取代犯罪證明。

7. 常見問題QA

風險非常高。尤其當對方要求提款卡、密碼、網路銀行或其他帳戶控制資料時，更可能使帳戶遭拿來收受、轉移不明款項。即使對方聲稱用途合法，也應避免提供。

應高度警覺。正常企業沒有合理理由必須長期借用大量私人銀行帳戶處理公司金流。若以博弈、退水、資金分流等理由要求出租帳戶，風險極高。

不一定，但收取報酬確實會成為重要不利事實。仍須綜合判斷你當時對帳戶用途的認知、雙方對話及其他客觀證據。

不是。警示帳戶不等於刑事犯罪成立，但表示帳戶可能涉及異常或詐騙金流，後續通常會接受警方或檢察官調查。

有可能是因為帳戶曾接收不同被害人的款項，而由不同案件分別調查。實際情況仍須依每份通知及案件資料確認。

非常重要。完整對話可以用來判斷對方如何說明帳戶用途、你是否曾提出疑問，以及對方是否反覆以合法博弈或公司金流等理由降低戒心。

不能只靠「缺錢」這個理由。經濟壓力可以說明背景，但仍須搭配完整對話、帳戶用途說明、實際操作方式及其他證據判斷主觀犯意。

不建議。聊天紀錄可能正是證明對方如何包裝合法用途、如何取得信任的重要資料。應保留原始對話、匯款資料、報酬紀錄及相關聯絡資訊。

8. 結語：出租帳戶確實高度危險，但仍不能直接省略犯罪故意的證明

本案與許多「申辦貸款被騙交帳戶」的案件不同，當事人從一開始就知道自己的銀行帳戶會交由他人使用，而且目的之一就是取得每月報酬。單看這一點，案件對當事人相當不利。更不利的是，帳戶後來真的遭拿來收受詐騙款項，甚至陸續出現多起警詢通知。但刑事案件仍不能只停留在「有出租帳戶、有拿錢、帳戶有詐騙款」這三個結果，而完全跳過另一個核心問題：當事人當時究竟以為帳戶會被拿來做什麼？

本案中，陌生網友把整個模式包裝成博弈公司的資金需求，聲稱因每日金流龐大，需要不同帳戶分散風險並處理博弈退水，還多次向當事人保證一切合法。當事人在急需資金的情況下，錯誤相信這是一種能穩定取得收入的兼差方式，才將自己的銀行帳戶提供出去。謙聖國際法律事務所因此從臉書接觸、帳戶用途說明、合法性保證、報酬安排及當事人真實認知重新整理案件，使檢察官能夠進一步區分「知道別人會使用帳戶」與「知道帳戶會被拿來詐騙」之間的差異。

最終，檢察官認為現有證據不足以證明當事人具有幫助詐欺的犯罪故意，因此作成不起訴處分。

💡這起案件並不代表出租銀行帳戶是安全或合法的賺錢方式。相反地，只要陌生人以博弈、資金分流、公司收款、代購或任何理由要求提供私人帳戶，都應高度警覺。但若帳戶已經遭到利用並面臨刑事調查，案件仍須回到實際對話、帳戶交付背景與主觀認知逐一判斷，而不是直接用最終金流結果推定犯罪成立。

謙聖國際法律事務所提醒，辦理貸款時若對方要求交付提款卡、密碼、網路銀行資料或其他可直接控制帳戶的金融工具，即使對方提供公司名稱、代辦契約或具體貸款方案，也應先確認真實身分。若帳戶已遭列為警示帳戶或收到警方通知，應保存完整貸款對話、契約、來電資料、金融資料交付紀錄及物流資訊，不要自行刪除或修改內容。交付提款卡確實會增加案件風險，但是否成立幫助詐欺或洗錢犯罪，仍須依交付時的真實認知與全部證據個別判斷。

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