謙聖國際法律事務所

1. 網路交友認識科技公司工程師，為什麼最後變成人頭帳戶案件？

1.1 從聊天、視訊到以結婚為前提交往

本案當事人當時正經歷感情與事業上的不順遂，希望透過網路認識新朋友，也為生活尋找一些精神寄託，因此在知名交友網站上認識一名自稱任職知名科技公司的工程師。雙方並不是只聊過幾次就涉及金錢或帳戶。

在一段時間的聊天與視訊互動中，對方持續關心當事人的生活，也逐漸談到未來與感情規劃。隨著互動增加，當事人開始相信這是一段真實的感情關係，雙方甚至以結婚為前提交往。

🚨這類網路交友詐騙的危險之處，就在於詐騙者往往先花時間建立情感連結，等被害人真正相信彼此關係後，才提出後續金錢或金融要求。

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1.2 對方以「收廠商回扣」為由借用帳戶

感情關係逐漸穩定後，對方開始向當事人表示，自己因工作因素需要私下收取廠商回扣，但因為不方便讓相關款項進入本人帳戶，希望暫時借用當事人的銀行帳戶。對已經把對方視為未來伴侶的當事人而言，這項要求並不是來自完全陌生的人，而是來自一名長時間聊天、視訊，甚至已經談到結婚的交往對象。

➟因此，當事人沒有立即把這件事理解成「有人要借人頭帳戶」，而是相信自己只是在幫男友處理工作上的特殊資金。就在這樣的信任下，當事人交出了提款卡與密碼。

 

2. 把提款卡、密碼交給男友，為什麼會被控幫助詐欺、洗錢？

2.1 帳戶被拿來收受其他被害人的詐騙款

對方真正需要的並不是協助收取合法的廠商回扣，而是可以自由使用的金融帳戶，取得提款卡與密碼後，帳戶遭拿來收受其他詐騙案件被害人的款項。警方後續追查詐騙金流時，最先看到的是銀行帳戶登記在當事人名下，而提款工具又已經交給其他人使用。

從客觀證據來看，這樣的情況自然會讓檢警懷疑：當事人是不是故意把帳戶交給詐騙集團使用？這也是當事人從交友詐騙被害人，突然變成刑事案件被告的原因。

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2.2 完整交付金融工具成為高度不利事實

本案的風險不只是提供銀行帳號。當事人連提款卡及密碼都交給了對方，使他人可以實際操作金融帳戶。

在一般人頭帳戶案件中，這通常是相當不利的事實，因為帳戶控制權可能因此移轉給第三人。因此，案件進入偵查後，「為什麼會把提款卡和密碼交出去」便成為核心問題。

🧑🏻‍⚖️但即使這項行為高度危險，仍不能直接省略對主觀犯罪故意的判斷。

 

3. 網路交友被騙提供帳戶，就一定成立人頭帳戶犯罪嗎？

3.1 提供帳戶與具有犯罪故意仍須分開判斷

當事人確實提供了帳戶、提款卡與密碼，帳戶也確實被犯罪集團利用，但這些客觀事實只能回答「發生了什麼」，不能單獨回答「當事人當時知道什麼」。如果一個人明知道對方是詐騙集團，仍願意把完整金融工具交出去，讓帳戶供犯罪使用，與一個人因為相信長期交往的伴侶，而誤以為是在協助處理工作資金，法律上的主觀認知並不相同。

➟因此，幫助詐欺、洗錢相關案件仍必須檢查當事人在交付帳戶時的真正認知，而不能單靠帳戶後來遭到犯罪使用就直接定論。

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3.2 感情信任可能影響交付帳戶時的真實認知

交友詐騙案件與一般陌生人索取帳戶最大的差異，往往在於信任形成的方式。

當詐騙者長時間以伴侶身分與被害人互動，甚至透過視訊、未來規劃及婚姻承諾強化真實感時，被害人對對方提出的要求，可能採取與面對一般陌生人完全不同的判斷標準。這並不是說只要雙方曾經談戀愛，就一定不會成立犯罪。真正需要看的，是感情互動是否真實存在、交付帳戶的理由是否與當時關係脈絡一致，以及其他客觀資料能否支持當事人確實遭到欺騙。

 

4. 本案最大的困難：沒有留下交友對話紀錄

4.1 缺少聊天紀錄，無法直接呈現詐騙話術

一般交友詐騙人頭帳戶案件中，完整聊天紀錄通常是非常重要的證據。

因為透過對話，可以看出雙方何時認識、對方如何自稱身分、如何建立感情、何時提出帳戶要求，以及當事人當下如何回應。但本案最大的困難，就是這些對話紀錄已經沒有完整保留下來。這意味著檢察官無法直接從聊天畫面看到「科技公司工程師」、「結婚承諾」、「廠商回扣」等話術，也使當事人提出的受騙經過面臨更高的證明難度。

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4.2 沒有對話紀錄不代表一定無法證明受騙

對話紀錄很重要，但並不是刑事案件唯一可以使用的證據。如果沒有完整聊天資料，仍然可以從其他客觀事實檢驗當事人的說法是否合理、一致。

例如：

• 雙方如何認識
• 有沒有視訊過
• 當事人在什麼時間點交付帳戶
• 當時是否另有取得犯罪報酬
• 發現帳戶出問題後的反應

以及其他與交友過程有關的資訊，都可能成為重新建立事件脈絡的材料。

➟因此，本案真正的挑戰，不是「沒有聊天紀錄所以一定沒救」，而是如何在缺少最直接證據的情況下，仍把當事人為什麼會交出帳戶說明清楚。

 

5. 沒有聊天紀錄，還能靠哪些證據重建交友詐騙？

5.1 還原交友平台、視訊與感情發展經過

沒有完整文字對話後，首先需要重新整理的，是雙方最初如何認識以及關係如何發展。

包括使用哪一類交友平台、對方如何介紹自己的職業背景、雙方是否曾視訊、交往時間大致多久，以及什麼時候開始談到感情與結婚。這些資訊如果前後一致，就可以協助檢察官理解：當事人並不是在毫無關係的情況下，把提款卡交給一名陌生人；相反地，帳戶交付是在一段已經建立一定程度感情信任的背景下發生。

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5.2 檢查帳戶交付原因與事後反應是否一致

刑事案件中，當事人事後的反應也可能具有參考價值。例如，帳戶被警示或警方開始調查後，當事人是否立即尋找交往對象、是否表現出對事件發展的驚訝，或者在陳述時能否前後一致說明為什麼把帳戶借出去。

💡如果當事人的說法從一開始到後續偵查都能維持主要脈絡一致，也可以成為判斷其辯解是否臨時編造的重要因素之一。

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5.3 從其他客觀資料補強受騙說法

即使聊天內容遺失，案件中仍可能存在其他可利用資料，例如交友平台使用紀錄、帳戶交易資料、雙方聯絡痕跡、照片、視訊紀錄、金流情形，以及其他可以與當事人陳述相互核對的內容。

真正重要的不是找到某一項「一證定生死」的資料，而是把散落的客觀資訊拼回同一條時間線。當多項資料都能支持當事人確實在一段交友關係中遭到利用，就可能降低「明知提供人頭帳戶」的推論力道。

 

6. 本案如何成功爭取幫助詐欺、洗錢不起訴？

6.1 避免案件只剩下「交提款卡」這個不利結果

如果本案只剩下一句話：「當事人把提款卡和密碼交給別人」，案件對當事人會非常不利。因此，辯護重點首先是把金融工具交付以前發生的事情重新放回案件中。當事人是在感情與事業低潮時透過交友網站認識對方，雙方經過長期聊天、視訊並談到結婚，之後才出現所謂廠商回扣與借用帳戶要求。

➟只有把這些前因放回來，才能解釋為什麼當事人會做出一般人事後看來高度不合理的行為。

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6.2 從完整事件脈絡檢驗主觀犯意

本案沒有完整對話紀錄，因此更不能只依當事人一句「我是被騙的」作結。

謙聖在處理案件時，需要進一步確認當事人對交友過程、對方身分、感情發展及帳戶交付原因的說法，能否與其他客觀資料相互吻合。刑事辯護的重點因此不在於迴避「提款卡確實交出去」這項不利事實，而是要求檢方進一步證明：當事人在交付時是否已經知道，或至少抱持讓帳戶供詐騙犯罪使用的意思。

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6.3 檢方最終認定犯罪嫌疑不足

經過完整偵查答辯後，檢察官最終認為現有證據仍不足以證明當事人具有幫助詐欺及洗錢的犯罪故意。即使案件缺乏最直接的聊天紀錄，也沒有因此直接以「提款卡及密碼已交付」推定當事人有罪。

🧑🏻‍⚖️最終，當事人成功就幫助詐欺、洗錢相關罪嫌取得不起訴處分。

➟本案也說明，沒有對話紀錄確實會增加辯護難度，但並不代表主觀犯意就可以被推定存在。

 

7. 常見問題QA

不一定。交付提款卡確實是高度不利事實，但仍須判斷交付時是否知道對方會拿帳戶進行詐騙，以及是否具有幫助犯罪的故意。

仍有可能，但難度通常會提高。可以進一步整理交友平台紀錄、聯絡痕跡、視訊、照片、金融交易、事後反應與其他客觀資料，重新建立完整事件脈絡。

可能。交友詐騙常利用看似穩定、專業或具有社會地位的職業身分建立信任，因此不能只因對方提供公司名稱、職稱或照片就認定真實。

有高度風險。即使沒有涉及詐騙，借用他人帳戶處理所謂私下回扣本身就屬非常異常的金融要求，應停止提供提款卡、密碼或帳戶控制資料並查證。

可能是判斷因素之一，但不能單獨決定案件結果。仍要與交友關係、帳戶交付原因、完整行為及主觀認知一起判斷。

不能。視訊可以增加真實感，但並不足以證明對方所說的姓名、職業、公司或感情承諾都是真實的。

通常會更加重要。因為缺乏直接聊天內容後，當事人前後陳述是否一致、能否具體說明交友及帳戶交付經過，都可能成為檢察官判斷的重要資料。

應先停止與可疑對象進行任何金錢或帳戶往來，保存現存資料，整理從交友開始到帳戶出問題的完整時間軸，並避免刪除剩餘聯絡、金融或裝置資料。

 

8. 結語：沒有聊天紀錄會增加難度，但不代表案件就沒有辯護空間

本案對當事人而言，有兩個非常不利的事實。

• 第一，他確實把提款卡及密碼交給了交友對象，使帳戶後續落入他人控制。
• 第二，當案件發生後，原本最能直接證明交友與詐騙話術的對話紀錄又已經沒有完整留下。

如果只從這兩點看，案件確實相當困難。但刑事責任仍不能因為證據缺口，就直接反向推定當事人一定知道自己正在提供人頭帳戶。本案真正需要處理的是：「當事人為什麼會把完整金融工具交出去？」從整體事件來看，他是在感情與事業不順時透過交友網站認識對方，雙方長時間聊天、視訊，逐漸發展出以結婚為前提的關係，直到取得足夠信任後，對方才以私下收取廠商回扣為由提出帳戶需求。詐騙集團利用的，正是當事人對這段感情的相信。

謙聖國際法律事務所在缺乏完整聊天紀錄的情況下，重新從交友背景、互動方式、視訊情形、帳戶交付原因、金融資料及當事人前後陳述建立事件脈絡，讓檢察官能夠進一步檢驗當事人是否真的具有幫助犯罪的故意。最終，檢察官認為現有證據不足以證明當事人具有幫助詐欺、洗錢的主觀犯意，因此作成不起訴處分。

💡這起案件的重要意義不在於「沒有對話也一定會不起訴」，而是在說明，人頭帳戶案件仍須依全部證據個別判斷。聊天紀錄是重要證據，但並非唯一證據；只要其他客觀資料仍能合理重建當事人受騙與交付帳戶的原因，案件就不應只憑最終帳戶遭詐騙集團使用，直接推論具有犯罪故意。

 

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謙聖國際法律事務所提醒，網路交友期間若對方要求借用銀行帳戶、提款卡、密碼或網路銀行資料，不論理由是工作收款、公司回扣、投資或其他私人資金，都應立即提高警覺。若帳戶已遭利用，即使聊天紀錄已刪除，也不要因此放棄整理證據，可從交友平台、通聯、視訊、照片、交易資料及事件時間軸重新建立受騙經過。沒有對話紀錄確實會增加辯護難度，但是否成立幫助詐欺或洗錢，仍須依全部證據判斷主觀犯意。

 

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