謙聖國際法律事務所

1. 案件經過：網路找貸款，卻變成警示帳戶

1.1 家人生病急需醫療費，當事人尋求貸款協助

本案當事人因家人生病，急需支付大筆醫療費用，面臨沉重經濟壓力。在時間緊迫、醫療費用迫在眉睫的情況下，當事人決定申辦貸款，希望能盡快取得資金，解決家人的醫療需求；對許多民眾來說，遇到家人重病、急需資金時，往往會比平常更焦急，也更容易相信聲稱可以快速協助撥款的貸款代辦。

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1.2 因自營生意、無薪資帳戶，轉向Facebook找代辦

當事人雖然有工作收入，但因從事自營生意，沒有一般受薪階級常見的固定薪資帳戶，因此向銀行申貸並不順利。

在銀行借貸受阻後，當事人只好透過Facebook尋找貸款代辦專員，希望有人能協助處理貸款流程。詐騙集團正是利用這類情境，以「可以協助開戶」、「可以代操作」、「可以提高核貸機率」等話術包裝自己，讓急需資金的民眾誤以為找到了解決問題的方法。

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1.3 假代辦騙取網銀帳號密碼，帳戶遭詐團利用

假代辦在聯繫過程中，假意與當事人討論貸款金額、還款期數、手續費與申辦流程，營造出正在正常辦理貸款的假象。

接著，對方以協助開戶、代為操作帳戶為由，要求當事人提供網銀帳號密碼或相關帳戶資訊。當事人因為急需貸款，又相信對方正在協助處理申貸程序，便依照對方要求提供資料。沒想到詐騙集團取得帳戶控制權後，實際上是利用當事人帳戶進行詐欺金流與洗錢操作。

等到貸款遲遲沒有撥款、對方失聯後，當事人才發現自己可能被騙。但此時帳戶已被利用，當事人也被捲入刑事案件。

 

2. 為什麼貸款代辦詐騙會變成幫助詐欺、洗錢案件？

2.1 詐團會用正常貸款流程包裝詐騙話術

貸款詐騙最常見的特徵，就是詐團會把不合理的要求包裝成看似專業的貸款流程。

例如協助開戶、代操作帳戶、美化金流、提高核貸機率、確認還款能力、代收手續費等說法，都可能被用來取得當事人的帳戶資料。對急需用錢的人來說，這些話術聽起來像是貸款代辦的專業流程，因此容易降低戒心。

★但正常貸款流程通常不會要求申貸人提供網銀帳號密碼，更不會要求把帳戶交給他人操作。若對方要求取得帳戶控制權，就應高度警覺可能是詐騙。

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2.2 提供網銀帳密容易被認定涉入詐欺金流

一旦詐騙集團取得網銀帳號密碼，就可能利用帳戶收受被害人款項、轉出資金或製造金流斷點。

當帳戶被列為警示帳戶後，帳戶所有人就可能被警方通知到案說明，甚至被檢方認定提供帳戶協助詐欺集團犯罪。在這類案件中，檢方可能認為當事人提供網銀帳密，使詐騙集團得以使用帳戶，因此涉及幫助詐欺或洗錢。

★但刑事責任不能只看帳戶是否被使用，也不能只看當事人是否提供帳密。真正關鍵仍是當事人提供資料時，是否知道或可預見帳戶會被用於詐欺或洗錢。

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2.3 案件關鍵在於有無幫助詐欺與洗錢犯意

貸款詐騙警示帳戶案件的核心，通常在於主觀犯意。

如果當事人是因家人生病、急需醫療費，才尋求貸款代辦協助，並在假代辦的專業話術下誤信對方，主觀上以為自己是在辦理合法貸款，就不能只因帳戶後續被詐團利用，直接認定當事人有幫助詐欺或洗錢犯意。法院仍須綜合判斷當事人的貸款需求、與對方的對話內容、對方如何包裝申辦流程、當事人是否曾追問撥款進度，以及發現異常後是否報案等情節。

★這些內容，都可能成為辯護上非常重要的有利資料。

 

3. 謙聖律師團隊如何協助爭取無罪？

3.1 重新整理完整受騙過程與訴訟方針

當事人在第一次遇到刑事案件時，因緊張與慌亂，警詢筆錄做得並不完整，導致案件在偵查階段遭檢察官起訴；謙聖國際法律事務所接案後，主持律師立即了解完整案情，並依照案件事實擬定訴訟方針。

律師團隊不只處理帳戶被使用的結果，而是重新整理當事人為何需要貸款、如何透過Facebook接觸代辦、對方如何取得信任、當事人為何提供網銀帳密，以及後續如何發現受騙的完整脈絡。

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3.2 提出對話紀錄，證明當事人誤信貸款代辦

本案中，對話紀錄是證明當事人受騙的重要證據。

透過對話內容，可以看出對方如何假意與當事人討論貸款金額、還款期數、手續費與操作方式，也能呈現當事人主觀上確實是相信自己正在辦理貸款，而非協助詐騙集團犯罪。

➙這些對話紀錄能夠協助法院理解，當事人提供網銀帳密的原因，是因為誤信假代辦的貸款話術，而不是基於幫助詐欺或洗錢的目的。

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3.3 提出金流紀錄，釐清帳戶遭詐團利用

除了對話紀錄，金流紀錄也是本案的重要證據。

律師團隊協助當事人整理帳戶交易明細、資金流向、異常款項進出時間，以及與對話紀錄相互對照的時間軸，藉此釐清帳戶是如何被詐團利用。透過金流紀錄，可以讓法院看見當事人並非主動操作犯罪金流，而是在帳戶資料被詐團取得後，遭對方利用成為人頭帳戶。

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3.4 主張當事人無幫助詐欺、洗錢犯意

在法庭上，謙聖律師團隊主張，當事人是因家人重病、急需醫療費，又因自營生意無薪資帳戶，才透過Facebook尋找貸款代辦。當事人提供網銀帳密，是因誤信對方正在協助貸款，並非明知對方是詐騙集團，仍提供帳戶協助犯罪。

💡刑事案件要成立幫助詐欺或洗錢，檢方仍須證明當事人主觀上具有犯罪故意。若檢方無法排除當事人是受騙提供帳戶的合理可能，就不應輕易定罪。

 

4. 法院結果：幫助詐欺、洗錢獲無罪判決

4.1 提供帳戶資料不等於一定有罪

本案最終在謙聖律師團隊專業辯護下，法院採信辯護觀點，成功為當事人爭取幫助詐欺、洗錢無罪判決。

這個結果提醒我們，提供帳戶資料或網銀帳密，確實會讓案件風險升高，但不代表一定成立犯罪。

➙法院仍須審查當事人提供資料的原因、對方話術、貸款需求、對話紀錄與整體受騙過程，判斷當事人是否真的具有幫助詐欺或洗錢犯意。

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4.2 警示帳戶仍須回到主觀犯意判斷

帳戶被列為警示帳戶，只能說明帳戶可能被用於詐欺款項流動，並不當然代表帳戶所有人就是詐欺集團成員。

如果當事人能夠證明自己是因網路貸款詐騙而交付帳戶資料，且主觀上相信自己正在辦理合法貸款，就有機會爭取不起訴或無罪。

★關鍵仍在於，檢方是否能證明當事人明知或可預見帳戶會被用於犯罪。

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4.3 專業辯護成功還原當事人受騙脈絡

本案能夠獲得無罪判決，關鍵在於律師團隊協助當事人將原本凌亂的警詢說法，重新整理成完整、清楚且有證據支持的受騙脈絡。

透過對話紀錄、金流紀錄與專業辯護策略，法院得以理解當事人並非詐欺集團成員，而是因醫療費壓力與貸款需求遭詐團利用的受害者。

 

5. 網路找貸款變警示帳戶，應該怎麼辦？

5.1 第一時間保留所有對話與貸款資料

如果因網路貸款、Facebook貸款代辦、提供網銀帳密或帳戶資料，導致帳戶被列為警示帳戶，第一時間最重要的是保留所有資料。包含貸款廣告截圖、與代辦的對話紀錄、貸款金額討論、還款期數、手續費資訊、提供帳戶資料的過程、帳戶交易明細、銀行通知、報案紀錄等。

➙這些資料都可能是證明自己受騙、無幫助詐欺犯意的重要證據。

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5.2 不要在警詢中任意承認不清楚的事實

許多當事人第一次收到警方通知時，會因為害怕而急著解釋，甚至在沒有整理資料的情況下，憑印象回答所有問題。

但警詢筆錄非常重要，如果說法不完整、前後矛盾或用詞不精準，後續可能被檢方作為不利證據。

因此，若已經收到警方通知或地檢署傳票，建議先整理所有資料，並盡快尋求詐欺案件律師協助，避免因慌亂留下難以補救的筆錄內容。

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5.3 盡快找專精詐欺案件律師協助

警示帳戶、幫助詐欺與洗錢案件，在偵查階段就非常關鍵。

若能及早讓律師介入，協助整理對話紀錄、金流資料與受騙時間軸，就有機會在偵查階段爭取不起訴。

💡若案件已被起訴，也不代表沒有機會。本案就是在律師協助下，透過完整證據與辯護策略，成功爭取無罪判決。

 

6. 常見問題QA

通常不是。正常貸款流程不會要求申貸人提供網銀帳號密碼，也不會要求申貸人把帳戶交給他人操作。若對方要求取得帳戶控制權，應高度警覺可能是詐騙。

不一定。是否會被判刑，仍要看檢方能否證明您提供帳密時，知道或可預見帳戶會被用於詐欺或洗錢。如果能證明自己是被假貸款代辦欺騙，仍有辯護空間。

有幫助。急需醫療費的背景，可以說明您接觸貸款代辦的動機是為了解決資金需求，而非協助詐騙集團犯罪。但仍需要搭配對話紀錄、金流紀錄等證據，才能完整呈現受騙脈絡。

仍有機會，但難度會提高。若起訴後能透過律師重新整理對話紀錄、金流紀錄與完整時間軸，並提出清楚的辯護方向，仍可能爭取無罪判決。

可以依個案評估。如果刑事案件獲得不起訴、無罪或其他有利處分，通常可準備相關文件向銀行或主管機關申請解除警示帳戶。但是否准許，仍須依審查結果判斷。

律師可以協助調閱卷宗、整理對話紀錄、分析金流、陪同警詢偵訊，並向檢察官或法院主張當事人是遭貸款詐騙利用，無幫助詐欺或洗錢犯意，爭取不起訴或無罪。

應立即保留所有貸款廣告、對話紀錄、帳戶交易明細、銀行通知與報案紀錄，不要刪除資料。若已收到警方通知或地檢署傳票，建議盡快找詐欺案件律師協助。

 

7. 結語：貸款詐騙變警示帳戶，越早處理越有機會洗清罪嫌

網路找貸款遇到假代辦，因提供網銀帳號密碼而變成警示帳戶、人頭帳戶，是近年常見的詐欺案件型態；但帳戶被詐團利用，不代表帳戶所有人一定有罪；提供帳戶資料，也不代表必然成立幫助詐欺或洗錢。

刑事案件仍須回到證據與主觀犯意判斷。若能透過對話紀錄、金流紀錄、醫療費需求與完整貸款受騙脈絡，證明當事人是遭假代辦欺騙，並無幫助詐欺或洗錢犯意，就有機會爭取不起訴或無罪。

 

網路貸款遭假代辦詐騙｜誤信Facebook貸款代辦｜謙聖成功爭取無罪

 

謙聖國際法律事務所提醒，若您或家人因網路貸款、Facebook貸款代辦、提供網銀帳密、警示帳戶、人頭帳戶、幫助詐欺或洗錢案件遭警方通知、檢察官起訴，請務必第一時間保留完整證據，並尋求專精詐欺案件律師協助。越早處理，越有機會還原真相、守住自身權益。

 

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