謙聖國際法律事務所

1. 前言：網路貸款為什麼會變成警示帳戶？

近年來，許多民眾因急需用錢，在網路上搜尋「快速貸款」、「信用不良可貸」、「債務整合」、「免照會貸款」等資訊，卻因此落入詐騙集團設下的陷阱。對方常會偽裝成正規貸款公司，先以專業話術取得信任，再以「美化帳戶」、「製造金流」、「提高貸款成功率」、「專員協助跑銀行」等理由，要求民眾提供帳戶資料、臨櫃提款或配合轉交款項。

等到當事人發現帳戶無法使用、收到銀行或警方通知時，才知道自己的帳戶已經被列為警示戶，甚至可能涉入幫助詐欺、洗錢等刑事案件。

💡本篇文章將透過謙聖國際法律事務所成功辯護案例，說明網路貸款成警示戶後，律師如何協助當事人釐清案情、提出有利證據，並成功爭取詐欺案件無罪。

1.1 急需用錢，卻誤入貸款詐騙陷阱

很多網路貸款詐騙案件都有類似背景：當事人不是為了犯罪，而是因為家庭債務、生活壓力、信用條件不佳，無法順利向銀行貸款，才會轉向網路尋找借貸管道。

詐騙集團正是利用這種急迫需求，用看似專業的流程、制式契約、貸款須知、專員通話與防詐提醒，讓當事人誤以為自己正在辦理正規貸款。

1.2 警示戶、幫助詐欺、洗錢案件不能輕忽

當帳戶被詐騙集團利用後，當事人可能面臨的不只是帳戶凍結，更可能被檢警以幫助詐欺、洗錢等罪名偵辦。

實務上，檢警常會從金流追查帳戶持有人，因此即使當事人自認也是受害者，仍必須提出具體證據，證明自己沒有詐欺、洗錢犯意，也沒有幫助詐騙集團犯罪的意思。

2. 案件經過：網路貸款成警示戶，遭控幫助詐欺與洗錢

2.1 因家庭債務急需貸款

本案當事人因母親積欠許多債務，家中經濟壓力沉重，急需資金周轉。然而，當事人自身條件不佳，無法順利向銀行辦理貸款。

因過去曾有網路貸款成功的經驗，當事人便想用相同方式，在網路上尋找借貸公司，希望能暫時解決家庭債務問題。

2.2 對方以「正規貸款、防詐提醒」取得信任

當事人在網路上找到某家借貸公司後，對方一開始並沒有直接要求交付帳戶或提款卡，反而先傳送「貸款須知」，內容還包含「要求寄出提款卡是詐騙」、「小心詐騙」等提醒文字。

這樣的話術，使當事人誤以為對方是正規貸款公司，進而放下戒心。接著，對方請當事人填寫個人資料，並安排所謂專員通話。通話後，對方要求當事人翻拍身分證件、勞保異動書、存摺等資料，並聲稱會由專員協助跑銀行辦理貸款，讓當事人一步步交出個資與帳戶相關資料。

2.3 美化帳戶、保密契約與臨櫃提款陷阱

幾天後，對方改稱貸款無法順利核准，需要先「美化帳戶」，並要求當事人簽署保密契約；為了順利取得貸款，當事人依照指示，前往銀行將對方匯入帳戶內的款項臨櫃提領，再交給對方指定的人員。

沒想到，這些款項其實是詐欺被害人的款項，當事人因此被捲入詐欺案件，帳戶也遭通報為警示戶，並被以幫助詐欺、洗錢等罪名偵辦。

3. 謙聖國際法律事務所如何協助辯護？

3.1 釐清當事人為何相信貸款公司

謙聖國際法律事務所受委任後，由王聖傑主持律師率先掌握案件來龍去脈，再與張鎧銘律師合作擬定辯護策略。律師團隊主張，當事人本身工作性質單純，法律與金融知識有限，加上當時急需用錢，且過去曾有網路貸款成功經驗，因此才會相信對方話術。

對方一開始又刻意傳送防詐提醒、貸款須知、專員協助等資訊，營造正規貸款公司的形象，使當事人更難即時察覺自己已經落入詐騙陷阱。

3.2 主張並未交付提款卡與密碼

本案中，律師團隊也特別指出，當事人並非將提款卡、密碼、網銀帳密等完整帳戶控制權交給詐騙集團，而是依照對方所謂貸款流程，配合臨櫃提領款項。

這與常見「提供人頭帳戶給詐團使用」的案件型態並不完全相同；若當事人真有幫助詐欺或洗錢的犯意，通常不會選擇親自到銀行臨櫃提款，讓自己直接暴露在監視器與銀行行員面前，增加遭警方追查的風險。

3.3 臨櫃提款行為與一般車手模式不同

謙聖律師團隊進一步主張，當事人親自臨櫃提款的行為，與一般詐騙集團招募車手的模式不同。

一般車手多半明知自己是在提領不明款項，並常配合快速領款、轉交、隱匿身分等行為；但本案當事人是基於貸款需求，誤信對方所稱「美化帳戶」與「專員協助貸款」等說法，才會配合提款；這樣的行為背景與主觀認知，足以顯示當事人並非故意幫助詐欺集團收取犯罪所得，也沒有掩飾、隱匿詐欺款項來源的洗錢犯意。

4. 法院結果：成功爭取詐欺案件無罪

4.1 法官採納辯護方向

經過謙聖國際法律事務所律師團隊有效答辯後，成功說服法院，讓法官理解當事人其實是因急需辦理貸款而遭詐騙集團利用，並非主動參與詐欺或洗錢犯罪。

💡最終，法院採納辯護意見，成功替當事人爭取到無罪判決。

4.2 網路貸款詐騙被害人，不應當然被認定為詐欺共犯

本案的重要意義在於，並非所有涉及警示帳戶、臨櫃提款或美化帳戶的當事人，都應當然被認定為詐欺共犯或洗錢幫助犯。

法院仍應具體審查當事人的智識程度、生活經驗、貸款需求、對方詐騙話術、實際交付資料內容、提款方式與主觀認知，不能只因帳戶有詐欺款項流入，就直接推論當事人具有犯罪故意。

5. 什麼是警示戶？警示帳戶如何解除？

5.1 警示戶的意思

所謂警示戶，是指帳戶可能涉及刑事案件，例如詐欺、洗錢、人頭帳戶、異常金流等情形，經法院、檢察署或司法警察機關通報金融機構後，被列為警示帳戶。

一旦帳戶成為警示戶，通常會影響提款、轉帳、網路銀行、信用往來等功能，甚至可能造成名下其他帳戶受到衍生管制。

5.2 警示帳戶解除需要哪些文件？

若要解除警示帳戶，通常需要先配合刑事案件偵辦，並待案件有明確結果後，再向銀行或相關機關提出申請。

常見可作為解除警示戶的文件包括：

• 不起訴處分書。
• 緩起訴處分書。
• 無罪判決。
• 法院判決確定證明。
• 執行完畢證明。
• 其他司法機關通知或證明文件。

➙實際解除流程仍須依個案狀況、通報機關與銀行規定辦理。

5.3 不起訴、緩起訴、無罪判決後如何申請解除？

若當事人已獲不起訴、緩起訴、無罪判決或案件執行完畢，建議可先向承辦司法機關確認警示通報狀態，再持相關文件向金融機構申請解除。

若遇到銀行要求補件、警示仍未解除、衍生管制帳戶無法恢復等問題，也可請律師協助釐清通報來源與申請流程，避免拖延影響日常生活與金融信用。

6. 網路貸款成警示戶怎麼辦？

應立即保存與對方的LINE對話、貸款契約、保密契約、匯款紀錄、提款紀錄、通話紀錄與報案資料，並盡快諮詢詐欺案件律師，評估是否能主張自己也是貸款詐騙被害人。

不一定。警示戶只是代表帳戶涉及刑事案件或異常金流，不代表帳戶持有人一定有罪。仍須看當事人是否具有幫助詐欺或洗錢犯意。

因為詐騙集團可能將被害人的款項匯入當事人帳戶，再要求當事人提領或轉交，使金流來源被切斷。檢方可能認為此行為協助隱匿犯罪所得，因此以洗錢方向偵辦。

仍有可能被偵辦，但這是重要辯護點。若當事人沒有交付完整帳戶控制權，而是因誤信貸款流程才臨櫃提款，律師可主張其主觀上並無幫助詐欺或洗錢故意。

通常需配合偵查與法院程序，等案件取得不起訴、緩起訴、無罪判決或執行完畢等文件後，再向金融機構申請解除警示帳戶。若流程卡住，可請律師協助處理。

7. 結語：被控幫助詐欺、洗錢，應及早尋求專業律師協助

網路貸款成警示戶，是近年非常常見的詐欺案件型態。許多當事人原本只是想辦貸款、債務整合或解決家庭經濟壓力，卻因誤信詐騙集團話術，成為刑事案件被告。但帳戶遭警示、款項曾流入帳戶，並不代表當事人一定有罪。真正關鍵在於，能否透過對話紀錄、貸款流程、契約資料、提款方式與個人背景，證明當事人並無幫助詐欺或洗錢犯意，而是遭詐騙集團利用的被害人。

謙聖國際法律事務所提醒，若您或家人因網路貸款、美化帳戶、債務整合、臨櫃提款或警示帳戶問題，遭警方通知製作筆錄或被以幫助詐欺、洗錢偵辦，請務必及早尋求專業詐欺案件律師協助。越早介入，越能保存證據、釐清案情，並為不起訴、無罪或解除警示戶爭取更大空間。

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