謙聖國際法律事務所

1. 在臉書找家庭代工，為什麼最後會變成人頭帳戶案件？

1.1 疫情影響兼職收入，當事人急需增加收入

本案當事人當時因疫情影響，原本從事的兼職工作受到衝擊，收入減少，但日常生活與房貸等經濟支出並沒有因此停止，為了增加收入，她開始透過網路尋找新的兼職機會。

對當事人而言，目的非常單純，就是希望找到一份可以在家進行、時間相對彈性的工作，補貼原本不足的生活費。也因此，當她在社群平台看到家庭代工徵才時，自然會認為這是一個符合自身需求的工作機會。

1.2 家庭代工社團徵才成為詐騙接觸起點

當事人在Facebook家庭代工社團看到相關招聘訊息後，開始與對方聯繫。

對方並沒有直接要求當事人「借帳戶」，而是先用家庭代工的工作內容建立合理情境，再逐步把金融資料要求包裝成應徵與上工的一部分。這類求職詐騙之所以容易讓人受騙，就在於對方提出的每個要求，表面上都會被解釋成工作流程。

⚠️如果求職者本身急需收入，又對家庭代工產業的實際流程不熟悉，就可能在沒有充分查證的情況下配合。

2. 詐騙集團如何用「實名認證」騙走提款卡？

2.1 聲稱提款卡是工作身分驗證的一部分

對方告訴當事人，公司需要進行「實名制認證」，因此要求提供提款卡及相關銀行資料。

一般求職流程中，本來就可能需要提供部分身分或薪資帳戶資訊，因此詐騙集團刻意把提款卡需求與實名認證連結，很容易讓求職者誤認這只是公司確認身分的一種方式。當事人當時並沒有把這項要求理解成「把銀行帳戶交給陌生人使用」，而是相信這是正式開始家庭代工以前需要完成的程序。這樣的認知差異，也是本案後續判斷主觀犯意的重要背景。

2.2 再以防疫補助、購買材料增加合理性

除了實名認證外，對方又進一步聲稱，提款卡還會被用來申請防疫相關補助及購買家庭代工所需材料。多個理由疊加後，使整個流程看起來更像是真實的工作安排。對方並不是單純說「把提款卡寄給我」，而是把每項金融要求都連結到求職者關心的事情：開始工作、領取補助、取得材料及增加收入。

➟當事人因而誤信這些說法，沒有意識到自己正在把金融帳戶控制工具交給詐騙集團。

3. 提款卡交出去後，為什麼會被控幫助詐欺、洗錢？

3.1 帳戶遭拿來收受其他被害人的詐騙款

詐騙集團取得金融工具後，並沒有依照原本所說的用途處理補助或材料，而是將帳戶拿來收受其他詐騙案件被害人的款項。當被害人報案後，警方會沿著匯款紀錄追查資金流向，而最先出現在銀行資料上的，就是帳戶名義人。

🚨因此，即使帳戶所有人自己也是遭到求職詐騙的一方，仍可能因帳戶實際出現詐騙金流，而成為刑事案件調查對象。

3.2 求職者因此變成警方面前的人頭帳戶名義人

從警方初步看到的客觀資料來說，帳戶屬於當事人，而詐騙款又確實匯入這個帳戶。如果金融工具同時由其他人控制，檢警自然會進一步懷疑，當事人是否明知對方從事詐騙，仍故意提供帳戶協助收款與後續資金流轉。這也是許多人頭帳戶案件最棘手的地方。

當事人原本可能只是求職、申貸或網路交友被騙，但進入刑事程序後，警方首先看到的通常不是完整受騙故事，而是銀行帳戶已經成為詐騙金流的一部分。

4. 求職被騙提供帳戶，就一定成立幫助詐欺、洗錢嗎？

4.1 客觀提供金融工具與主觀犯罪故意不同

本案當事人確實曾經提供金融工具，帳戶後續也確實遭到詐騙集團使用，這些客觀事實本身無法忽略。但刑事責任仍須進一步判斷：當事人在提供提款卡時，是否已經知道對方是詐騙集團，或者已經知道帳戶會被拿來收受及處理犯罪款項。

如果當事人當時真正相信自己正在應徵家庭代工，並把提款卡理解成實名認證、補助或材料採購的一部分，就必須進一步檢查這個說法是否能與其他客觀證據相互吻合。

4.2 是否知道帳戶會被犯罪使用仍須具體證明

「提款卡是本人交出去的」與「本人知道帳戶會被拿去詐騙」，並不是完全相同的事實。前者可以從金融工具交付過程確認，後者則涉及當事人在當下的主觀認知。因此，人頭帳戶案件不能只因帳戶最終被犯罪集團利用，就完全省略對主觀犯罪故意的判斷。尤其求職詐騙往往會透過工作名稱、公司流程、薪資、補助或材料費等內容，將異常要求包裝成合法工作的一部分，更應回到完整互動過程判斷。

5. 本案不起訴關鍵：完整還原「找工作」而不是只看「交提款卡」

5.1 當事人原本就有真實的家庭代工求職需求

本案的重要背景之一，在於當事人並不是突然在網路上尋找出租帳戶或其他不明賺錢方式。

她原本的兼職受到疫情影響，又有房貸與生活開銷需要負擔，因此確實具有尋找新工作的實際需求。這個求職動機與她後續進入家庭代工社團、接觸徵才訊息之間具有連續性。將這些背景放回案件後，可以避免整個事件被簡化成「一個人無故把提款卡交給陌生人」。

5.2 提款卡被包裝成工作流程中的必要工具

當事人交出提款卡的原因，也不是因為有人單純提出「借帳戶收錢」。對方把提款卡與實名認證、補助申請及購買材料連結，使當事人認為這是一份工作開始前需要完成的行政程序。這也是詐騙話術的核心。

⚠️真正具有迷惑性的地方，不是每一句話單獨看起來多麼合理，而是整套流程都圍繞著求職者「想要順利開始工作」的需求設計。

5.3 實名認證與補助話術降低當事人戒心

「實名制」、「補助」、「材料採購」等詞彙，本身都帶有一定的正式感。當它們與家庭代工徵才結合後，求職者可能會誤認這是公司制度，而不是詐騙集團為了取得金融工具所設計的說詞。因此，本案辯護不能只停在「當事人被騙」這句話，而必須具體說明她是如何被騙、對方為什麼有辦法取得信任，以及每一項金融要求如何被包裝。

6. 本案如何成功爭取幫助詐欺、洗錢不起訴？

6.1 從求職背景重新建立事件時間軸

謙聖國際法律事務所在偵查階段介入後，先從當事人開始找工作的原因重新整理案件。

包括疫情對原有兼職造成的影響、經濟壓力、為何選擇家庭代工、如何在臉書看到徵才訊息，以及對方在什麼階段提出提款卡要求，都需要依照時間順序清楚呈現。如此才能讓檢察官理解，金融工具交付並不是孤立發生，而是整套求職詐騙流程中的最後一步。

6.2 區分受騙求職與明知提供人頭帳戶

本案的重點不是否認當事人曾提供提款卡，而是釐清她提供時真正相信的用途。一個人知道自己把提款卡交給別人使用，並不當然表示她同時知道對方會把帳戶拿去收受詐騙款。

➟因此，案件必須進一步檢驗當事人當時是否明知或有意協助犯罪，而不能單純以最終帳戶變成人頭帳戶，反推一開始就具有幫助詐欺、洗錢的故意。

6.3 檢方最終認定犯罪嫌疑不足

🧑🏻‍⚖️經過案件資料整理與偵查答辯後，檢察官最終認為現有證據不足以證明當事人具有幫助詐欺及幫助洗錢的犯罪故意，因此，就相關罪嫌作成不起訴處分。

對當事人而言，也使原本從一份家庭代工徵才開始、最後卻演變成刑事案件的經歷，最終在偵查階段獲得釐清。

7. 常見問題QA

應高度警覺。正常求職可能需要提供薪資帳戶資料，但通常沒有合理理由要求公司直接取得提款卡、密碼或其他足以操作帳戶的工具。

不建議因這類說法交出提款卡。若涉及政府補助，應透過正式政府或金融機構管道確認，不應由網路陌生人代為持有提款卡。

不一定。警示帳戶不等於刑事有罪，仍須依當事人交付帳戶時的認知、求職背景與全部證據判斷是否具有犯罪故意。

因為帳戶若被拿來收受詐騙款，警方會追查帳戶如何落入犯罪集團手中。帳戶名義人因此可能先被列為犯罪嫌疑人，再進一步調查是否知情。

非常重要。它可以協助證明雙方一開始是在談求職，而不是出租或出售人頭帳戶，也能還原對方如何說明提款卡用途。

沒有取得報酬可能是判斷因素之一，但不能單獨決定結果。仍須綜合求職紀錄、金融資料、交付原因及其他客觀證據判斷。

不建議。對話紀錄可能是證明家庭代工、實名認證、補助與材料話術的重要資料，應盡量完整保留。

可保留臉書徵才貼文、社團名稱、完整對話、對方帳號、工作說明、薪資內容、提款卡交付方式、物流紀錄、銀行明細及發現異常後的聯絡紀錄。

8. 結語：求職交提款卡確實危險，但不能只靠結果推定犯罪故意

本案最表面的事實，是當事人把提款卡交給了網路上認識的人，而銀行帳戶後來又真的被詐騙集團拿來使用。如果只看到這兩件事，很容易認為當事人應該早就知道帳戶會出問題。

但案件真正的起點，是一名因疫情影響工作、又有生活與房貸壓力的求職者，希望在臉書家庭代工社團找到一份可以補貼收入的工作。對方正是利用這項需求，把提款卡包裝成「實名制認證」、「申請防疫補助」及「購買材料」所必須使用的工具。因此，當事人交付金融資料時，所理解的並不是「我要提供一個人頭帳戶給犯罪集團」，而是「我要完成家庭代工的上工程序」。這個認知是否可信，當然不能只靠當事人自己說明，而需要與完整求職資料、對話、金融紀錄及行為前後脈絡共同檢驗。

謙聖國際法律事務所在偵查階段即重新建立整體求職與受騙過程，使案件不再只剩下最後的帳戶犯罪金流，而能回到當事人提供提款卡時究竟具有什麼認知來判斷。最終，檢察官認為現有證據不足以證明當事人具有幫助詐欺、幫助洗錢的犯罪故意，因此作成不起訴處分。

謙聖國際法律事務所提醒，辦理貸款時若對方要求交付提款卡、密碼、網路銀行資料或其他可直接控制帳戶的金融工具，即使對方提供公司名稱、代辦契約或具體貸款方案，也應先確認真實身分。若帳戶已遭列為警示帳戶或收到警方通知，應保存完整貸款對話、契約、來電資料、金融資料交付紀錄及物流資訊，不要自行刪除或修改內容。交付提款卡確實會增加案件風險，但是否成立幫助詐欺或洗錢犯罪，仍須依交付時的真實認知與全部證據個別判斷。

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